近日，达州农商银行甘棠支行依托完善的反洗钱监测与反电信诈骗风险防控体系，成功识别并拦截一笔涉诈资金1万元，切实保障了客户资金安全，履行了金融机构的反洗钱与反电诈法定职责。

当日上午10时，客户张某至甘棠支行柜台，称其账户内1万元资金无法转账，要求立即办理取现。经办柜员在系统核查中发现，该账户因长期未发生动账交易，已被系统自动限制柜面出账。进一步调取交易流水显示，该笔资金由建设银行辽宁大连分行转入，除此之外无其他交易记录，具备“快进快出”“异地跨行转入”等典型可疑交易特征。

根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及反电诈涉案资金拦截机制的相关要求，经办柜员立即启动客户身份重新识别与交易背景核实程序，主动询问张某与汇款方的关系及资金用途。客户起初声称转账方为“远房亲戚”，但在后续问询中，先后出现“否认与大连地区存在任何关联”“称该笔资金为老公家远房表叔的借款用于学生报名”，后又改称汇款方为“远嫁小姨的家属”等多次矛盾陈述，其行为与涉诈账户持有人应对核查时的典型特征类似。

鉴于客户无法合理解释交易背景且陈述存在重大疑点，柜员立即将情况报告支行行长。行长与客户经理迅速介入，在安抚客户情绪的同时，依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》及相关反洗钱监管规定，暂缓办理资金支取业务，并将该账户纳入重点监控名单。在随后数日中，甘棠支行顶住客户投诉压力，坚持风险为本原则，为公安机关调查争取关键窗口期。

后期，该账户被大连市公安局依法采取紧急止付措施，实施限额冻结，冻结金额1万元。该措施有效阻断了涉嫌诈骗资金的外流，体现了银警协作在打击洗钱及电信诈骗犯罪中的高效联动。

本案例中，该支行通过敏锐的身份识别、交易分析与合规操作，充分展现了其在执行客户尽职调查、落实账户风险分类管理等方面的专业能力，也是达州农商银行系统化贯彻反洗钱与反电诈工作要求的具体实践。下一步，该行将持续完善风险监测模型，强化员工涉诈涉洗风险识别培训，坚决筑牢金融安全防线，为维护社会稳定与公众财产安全贡献力量。（文/达州农商银行 户明珠）